“一些大型私人企業通過並購獲得各種金融服務牌照,但並非真正意義上的金融控股公司,其間可能存在關聯交易等違法行為。”周小川表示,目前對這種跨部門交易尚無相應監管政策,而金穩會將重點關註此類問題。
“下半年GDP增速有望實現7%。”中國人民銀行行長周小川10月15日在G30國際銀行業研討會上,就中國經濟前景給出瞭積極的判斷,“推動經濟增長的動力主要來自傢庭部門消費的快速增長,第三產業增加值占GDP的比重從15年前的約40%,上升為當前的55%;經濟增長促使就業整體保持穩定;外部環境改善,今年以來中國進出口表現較好。”
當前,中國已進入去杠桿進程。周小川指出,中國政府債務和居民部門債務占GDP的比例並不高,主要問題是企業部門債務占GDP的比例較高。但其中一部分原因是中國地方政府通過各種融資平臺借款,形成瞭較多的債務,這在統計上體現為企業部門債務,會導致企業部門債務高估。“看待中國的杠桿率,不僅要看國有企業等企業部門債務和銀行信貸問題,還應重視地方政府債務問題,而後者與推動城鎮化進程有關。”周小川說。
周小川還在會上透露,今年7月成立的國務院金融穩定發展委員會(下稱“金穩會”)的具體職能,指出未來該委員會將重點關註影子銀行、資產管理行業、互聯網金融和金融控股公司四大方面。
影子銀行監管取得積極進展
“防風險、去杠桿”是今年金融監管的主基調。10月15日,周小川在華盛頓出席國際貨幣基金組織/世界銀行年會期間,在2017年G30國際銀行業研討會上發表演講時指出,現在中國需要將杠桿率降下來,未來將進一步深化改革,逐步推動經濟去杠桿。
從去年開始,中國監管部門開始對高杠桿和金融行業風險進行整頓。央行、證監會、銀監會各銀行信貸比較、保監會等部門相繼發佈多項監管辦法,整頓同業業務、影子銀行、資管嵌套、保險資金加杠桿等業務,引導資金更多投向實體經濟。
影子銀行是“金穩會”的四大重點關註對象之一。“我們已於兩年前開始著手應對這一問題,目前已取得積高雄信貸試算表excel極進展,許多影子銀行業務已回歸銀行部門,被納入商業銀行資產負債表。”周小川說。
東方證券首席經濟學傢邵宇對21世紀經濟報道記者表示,M2擴張的主要途徑有信貸和同業、影子銀行業務兩方面,在信貸增速較為穩定的情況下,M2增速下降與央行加強MPA考核與金融去杠桿政策,同業理財、通道業務、影子銀行受到壓制有關。
央行最新發佈的金融統計數據也印證瞭上述觀點。從今年5月開始,廣義貨幣M2同比增速持續走低,已連續5個月低於10%。2017年9月末,M2餘額同比增長9.2%,增速比上月末高0.3個百分點,但比上年同期低2.3個百分點。
招商證券宏觀研究團隊謝亞軒、閆玲認為,過去M2持續回落的最重要因素是企業存款持續下滑,這背後是房地產銷售放緩,以及同業、資管、表外活動高度關聯的銀行股權及其他投資科目擴張放緩。“嚴監管的方式並未發生實質改變,年內M2反彈的高度不會大,預計年底維持在9.0%-9.5%區間。”謝亞軒說。
此外,對於資產管理產品問題,因為部分產品存在多層嵌套問題,結構復雜,涉及監管部門較多,此前市場就一直猜測一行三會的協調監管可能率先在資管行業實踐。“資產管理行信貸利率低業這一問題較為復雜,銀監會、證監會和保監會三傢分業監管的監管機構針對同一資產管理行為可能有不同的監管規定,我們同意金融穩定理事會的相關建議,應理順和精簡對資管行業的監管。”周小川稱。
謹慎對待非金融公司的金融服務
7月宣佈成立的金穩會具體的監管職能也在逐步明晰。周小川在上述會議上透露,除影子銀行、資產管理外,未來金穩會還將重點關註互聯網金融和金融控股公司。
“一些大型私人企業通過並購獲得各種金融服務牌照,但並非真正意義上的金融控股公司,其間可能存在關聯交易等違法行為。”周小川表示,目前對這種跨部門交易尚無相應監管政策,而金穩會將重點關註此類問題。
對於互聯網金融,周小川表示將會加強持牌監管。“目前許多科技公司開始提供金融產品,有些公司取得瞭牌照,但有些沒有任何牌照卻仍然提供信貸和支付服務、出售保險產品,這可能會帶來競爭問題和金融穩定風險。”
“互聯網公司提供金融產品的主要優勢是在場景,但目前金融牌照申請困難,代價高昂,不少科技公司選擇打‘擦邊球’,提供類消費金融或小額貸款的金融產品。”北京地區一傢消費金融機構平臺工作人員說,“其實我個人覺得,電商平臺對大規模用戶賒銷也可能算是沒有金融牌照但從事信貸和征信業務。”
據21世紀經濟報道記者瞭解到,目前持有消費金融牌照的公司僅22傢,主要是銀行系消費金融公司,但大量的互聯網科技公司利用其場景優勢,從事“類消費金融”服務,主要形式包括電商消費金融貸款、分期購物貸款、信用卡代償、P2P消費借貸等。
一位北京地區的P2P平臺工作人員表示,部分提供“現金貸”業務的金融科技公司和提供金融風控系統、征信業務的助貸公司,也並未獲得金融牌照,但此項業務未來是歸銀監會還是地方金融監管部門監管,目前未有定論。
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